Un fondo con comisión de entrada y gastos continuos
10.000 $ iniciales más 200 $ al mes durante 15 años, con un rendimiento bruto del 8 %, una comisión de entrada del 3 % y un ratio de gastos del 1 %, crecen a 91.027,24 $.
Calculadora de rendimiento de fondo de inversión
Se trata de una estimación informativa. No es asesoramiento de inversión: consulta el folleto del fondo para su estructura de comisiones real.
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Cómo funciona
Una comisión de entrada se cobra una sola vez, reduciendo de inmediato el importe que realmente se invierte. El ratio de gastos funciona distinto: se resta del rendimiento bruto cada año, así que se capitaliza en tu contra igual que un rendimiento positivo se capitaliza a tu favor.
Esta calculadora combina ambos efectos para mostrar el valor final realmente esperado, junto con lo que esa tasa neta representa al año.
Fórmulas utilizadas
Importe realmente invertido
Invertido = Inicial × (1 − comisión de entrada)
Rendimiento anual neto
Rendimiento neto = Rendimiento bruto − ratio de gastos
Ejemplos resueltos
El mismo fondo sin comisiones, para comparar
Con la comisión de entrada y el ratio de gastos en cero, los mismos aportes crecen a 102.276,86 $ en su lugar: el lastre de las comisiones en 15 años (11.249,62 $) supera la propia inversión inicial.
Supuestos y límites
- El rendimiento bruto y el ratio de gastos son constantes durante todo el período.
- La comisión de entrada se aplica solo a la inversión inicial, no a los aportes mensuales.
- No se modelan comisiones de reembolso, impuestos ni cargos diferidos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una comisión de entrada?
Un cargo único de venta, cobrado como porcentaje del importe invertido al comprar participaciones; reduce el importe que realmente empieza a generar rendimiento.
¿Qué es un ratio de gastos?
Una comisión anual, expresada como porcentaje de los activos, que un fondo cobra por su gestión y operación; se descuenta de forma continua, no como un cargo único.
¿Por qué importa tanto un ratio de gastos del 1 % a largo plazo?
Porque reduce la tasa que se capitaliza, no solo un importe fijo: a lo largo de décadas, un lastre anual aparentemente pequeño se convierte en una gran diferencia frente a un fondo más barato.
¿Esto tiene en cuenta los impuestos sobre las distribuciones del fondo?
No: solo se modelan las comisiones de inversión. Los impuestos sobre dividendos o ganancias de capital distribuidas reducirían aún más el crecimiento neto real en una cuenta sujeta a impuestos.
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