Il s'agit d'une estimation informative. Ce n'est pas un conseil financier ou immobilier — une analyse complète devrait inclure les règles fiscales locales, les frais de clôture et votre situation personnelle.
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Le coût net de l'achat est chaque dollar versé (mise de fonds, hypothèque, taxe, assurance, entretien) moins l'équité accumulée : croissance de la valeur du logement plus solde hypothécaire remboursé. Le coût net de la location est le loyer total payé moins la croissance qu'aurait rapportée la mise de fonds si elle avait été investie plutôt que dépensée pour un logement.
Au début, l'achat comporte des coûts fixes élevés (la mise de fonds, les frais implicites d'une nouvelle hypothèque) que la location évite, donc louer paraît généralement moins cher les premières années. À mesure que l'équité s'accumule et que le loyer continue de monter, la courbe de coût net de l'achat croise généralement celle de la location par en dessous — ce point de croisement est l'année de point mort.
Coût = Argent versé − (Valeur du logement − Solde hypothécaire)
Coût = Loyer payé − Croissance de la mise de fonds investie
Un logement à 350 000 $ avec 20 % de mise de fonds à 6 % d’intérêt hypothécaire, contre un loyer mensuel de 1 800 $ augmentant de 3 % par an, atteint le point mort à l’année 8 — acheter est moins cher si vous comptez rester au moins aussi longtemps.
Les mêmes chiffres sur un horizon de seulement 3 ans favorisent généralement la location — les coûts initiaux de l’achat sont rarement rentabilisés avant.
Si l'appréciation immobilière est faible, le taux hypothécaire élevé, ou le rendement du placement de la mise de fonds fort, la location peut rester moins chère sur tout l'horizon vérifié — essayez un horizon plus long ou d'autres hypothèses.
Oui — le champ frais de vente, généralement 6 à 10 % pour la commission d'agent et les frais de clôture combinés, est soustrait de la valeur du logement avant de la comparer à ce qu'aurait coûté la location, ce qui explique pourquoi l'achat gagne rarement dès la première ou la deuxième année.
Non — le traitement fiscal varie trop selon le pays et la situation personnelle pour être modélisé génériquement ; cela améliorerait la position relative de l'achat là où elle s'applique.
Une référence courante est le rendement attendu d'un portefeuille diversifié — un taux trop élevé favorise injustement la location, et un taux trop bas favorise injustement l'achat.
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