Saisissez le montant, le taux et la durée. Vous obtenez la mensualité, le coût total des intérêts, l’échéancier complet et — si vous indiquez des frais — le taux annuel réel qui rend les offres comparables.
Il s’agit d’une estimation fournie à titre informatif. Elle ne constitue pas une offre de crédit et ne remplace pas les chiffres communiqués par un prêteur.
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Un prêt personnel ou automobile est une annuité : un versement fixe se répète jusqu’à ce que le solde atteigne zéro. Chaque échéance couvre les intérêts courus depuis la précédente, et le reste réduit le capital. Contrairement à un prêt immobilier, la capitalisation suit presque toujours la fréquence des versements : le taux par période vaut donc simplement le taux annuel divisé par le nombre d’échéances.
Le chiffre qui compte vraiment pour comparer des offres n’est pas la mensualité, mais le total remboursé et le taux annuel réel une fois les frais comptés. Allonger la durée baisse toujours l’échéance et augmente toujours le coût. Un taux affiché de 6 % assorti de frais de dossier élevés peut coûter plus cher qu’un taux de 7 % sans frais.
C’est pourquoi ce calculateur distingue deux choses qu’un prêteur confond souvent : le capital amorti et la somme réellement reçue. Si les frais sont ajoutés au prêt, vous payez aussi des intérêts sur les frais ; si vous les réglez à part, vous recevez moins que le montant emprunté. Dans les deux cas, le taux annuel réel compare ce que vous encaissez à ce que vous remboursez.
P = C × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
chercher r tel que somme reçue = Σ versement ÷ (1 + r)^k
Il n’existe pas de formule fermée : le taux se trouve numériquement, exactement comme le fait le calcul réglementaire du TAEG.
Le taux mensuel vaut 7,9 % ÷ 12 = 0,6583 %, sur 60 échéances. La mensualité s’élève à environ 404.
Le total remboursé approche 24 250 : le crédit coûte donc près de 4 250 d’intérêts, soit un peu plus de 21 % du capital emprunté.
Le capital amorti passe à 20 600 et la mensualité monte à environ 416, alors que vous ne recevez toujours que 20 000.
Le taux annuel réel dépasse 9 %. Les 7,9 % affichés décrivent le prêt tel que le prêteur l’a écrit, pas l’opération dont vous bénéficiez.
Le plus souvent à cause de frais intégrés au prêt, d’une première période de durée inhabituelle, ou d’une assurance vendue avec le crédit. Ajoutez les frais financés au montant emprunté et les chiffres concordent généralement.
Seulement si l’échéance est réellement hors de portée. Allonger la durée réduit la mensualité et augmente le coût total, puisque vous devez l’argent plus longtemps. Testez les deux durées ici et comparez le total remboursé, pas le montant mensuel.
Oui, davantage qu’on ne l’imagine. Chaque somme supplémentaire réduit directement le capital, et tous les intérêts que ce capital aurait produits disparaissent avec lui. L’effet est maximal en début de prêt, quand le solde — donc les intérêts — est le plus élevé.
Vérifiez d’abord votre contrat : certains prêts limitent ou facturent le remboursement anticipé.
Le taux nominal s’applique au solde. Le taux annuel réel, publié sous le nom de TAEG, intègre les frais obligatoires et traduit ce que le crédit coûte vraiment. Deux prêts au même taux nominal peuvent avoir des taux réels très différents.
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